Parametrische Versicherungen – Innovative Versicherungslösungen für Klimarisiken.
Dies hat zur Folge, dass die Anforderungen an den Versicherungsschutz steigen, mehr Risikoselektion durch die Versicherer erfolgt und somit Versicherungsnehmer mit weniger Versicherungskapazität bei steigenden Preisen konfrontiert werden.
Dabei werden die Anforderungen zur Risikoprävention für einen Versicherungsschutz grundsätzlich höher.
Nach Experteneinschätzungen werden sich die Elementarprämien in den nächsten 10 Jahren verdoppeln, wenn keine Prävention und Klimaanpassung erfolgt. Dabei muss jeder Risikoträger prüfen, ob er die steigenden Extremwetterschäden langfristig versichern kann. Vermutlich wird ein hoher Anteil an Naturkatastrophenschäden unversichert bleiben.
In einer Welt, die genau von diesen Unsicherheiten geprägt ist, suchen Unternehmen nach neuen Möglichkeiten zum Risikotransfer. Eine innovative Lösung, welche in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen hat, ist die parametrische Versicherung.
Die parametrische Versicherung bietet dabei eine Alternative, wenn klassische Versicherungslösungen nicht verfügbar oder nicht erschwinglich sind. Der Schwerpunkt dieser Deckungen liegt im Bereich von Klimarisiken wie Dürre, Niederschlag, Erdbeben, Flut oder Waldbrand.
Die Schadenregulierung klassischer Versicherungslösungen basiert in der Regel auf einer versicherten Gefahr, welche definitionsgemäß eingetreten sein muss. Dann erfolgt die Schadenregulierung, welche üblicherweise eine aufwändige Schadenanalyse sowie eine Deckungsprüfung fordert. Es werden Obliegenheiten und eine mögliche Unterversicherung geprüft. Die Schadenhöhe ist vom Versicherungsnehmer nachzuweisen.
Parametrische Versicherungen hingegen verwenden vordefinierte Parameter, um den Versicherungsfall zu bestimmen und die Leistung auszulösen. Die Parameter können beispielsweise auf Wetterdaten, Erdbebenstärke oder anderen messbaren Faktoren basieren.
Der Vorteil der parametrischen Versicherung liegt hierbei in der Schnelligkeit und Effizienz. Da die Auszahlung nicht von einer aufwändigen Regulierung abhängt, können Versicherungsnehmer im Falle eines Schadens schnell und effizient entschädigt werden. Dies ist besonders wichtig bei Naturkatastrophen, wenn eine schnelle finanzielle Unterstützung notwendig wird. Dabei muss nachweislich ein Schaden entstanden sein und die Auszahlungshöhe darf den erlittenen Schaden nicht übersteigen (keine Bereicherung).
Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität. Da die Versicherungssumme und der Umfang auf vordefinierten Parametern basiert, können Versicherungsnehmer die Höhe und die Prämienzahlung an ihre individuellen Bedürfnisse anpassen. Dies ermöglicht Unternehmen, sich gegen spezifische Risiken abzusichern und ihre Versicherungskosten zu optimieren. Dabei sollen parametrische Versicherungen aber nicht als Ersatz zur klassischen Versicherung dienen. Vielmehr handelt es sich um Ergänzungsdeckungen, wenn beispielsweise eine existenzbedrohende Gefahr aufgrund der geographischen Lage für einen Standort über eine klassische Versicherung nicht versicherbar ist.
Auch sind parametrische Versicherungen nicht für alle Risiken und Kunden geeignet. Bei komplexen Risiken, die eine individuelle Bewertung erfordern und bei denen Ereignisse objektiv nicht direkt messbar sind, sind klassische Versicherungen in der Regel die bessere und auch günstige Wahl.
Insgesamt bieten parametrische Versicherungen eine innovative Lösung für besondere Risiken. Wir sind überzeugt, dass parametrische Versicherungen mit fortschreitender Entwicklung von Technologien und Datenanalyse noch weiter an Bedeutung gewinnen werden.
Hier haben wir unsere Augen und Ohren am Markt und unterstützen unsere Kunden dahingehend, dass sie ihre unternehmerischen Ziele sicherer erreichen können.
